кредитные каникулы

Соответствующее письмо за подписью первого зампреда Банка России Дмитрия Тулина опубликовано на сайте регулятора.

С 1 октября 2025 года вступил в силу закон №276-ФЗ «О льготном периоде по кредиту (займу) для самозанятых и субъектов МСП». ЦБ отмечает, что письмо подготовлено в целях снижения регуляторной нагрузки на банки при формировании резервов по кредитам МСП и самозанятым, получившим реструктуризацию по кредитам в рамках этого закона.

При принятии решений в отношении ссуд, классифицируемых на портфельной основе, указанные ссуды могут не выводиться из портфелей и группироваться в отдельные субпортфели в соответствии с признаками однородности.

Банкам рекомендовано предоставлять ЦБ информацию о решении не ухудшать в течение льготного периода качество обслуживания долга, включая обоснование такого решения и информацию о категории качества соответствующих ссуд.

Информационное письмо действует до 31 декабря 2026 года включительно.

По закону каникулы могут оформить предприятия, работающие в любой отрасли, если им требуется передышка в обслуживании кредита, вне зависимости от того, снизилась их выручка или нет.

( Читать дальше )

Отсрочку платежей сможет получить любое предприятие, если ему требуется передышка в обслуживании кредита, вне зависимости от того, снизилась выручка или нет.

Максимальная сумма кредита или займа, по которым можно взять каникулы, зависит от размера бизнеса: до 10 млн рублей – для самозанятых, до 60 млн рублей – для микропредприятий, до 400 млн рублей – для малых компаний, до 1 млрд рублей – для средних.  

Каникулы можно будет взять раз в 5 лет сроком на 6 месяцев по каждому из кредитов, если у предпринимателя их несколько.

Закон распространяется на кредиты и займы, выданные с 1 марта 2024 года. Во время льготного периода бизнес освобождается от уплаты самого долга, но проценты будут начисляться по ставке, прописанной в договоре, и могут ежемесячно капитализироваться.

( Читать дальше )

Комитет Госдумы по финансовому рынку одобрил внесённый правительством законопроект, разрешающий гражданам, имеющим двух и более детей, брать кредитные каникулы по ипотеке на срок до 1,5 лет, а семьям с одним ребёнком – на срок до 6 месяцев без привязки к доходу заёмщика.

Напомним, что действующее законодательство о кредитных каникулах разрешает заёмщику, в том числе имеющему хотя бы одного ребёнка, брать кредитные каникулы в трудной жизненной ситуации, предполагающей снижение дохода не менее, чем на 20% в месяц, и расходы на обслуживание кредитов в размере не ниже 40% от ежемесячного дохода. Новый законопроект позволит «отвязать» кредитные каникулы от дохода и долговой нагрузки заёмщика и одновременно в большей степени учитывать проблемы и потребности семьи. Например, если у заёмщицы, пока она обслуживает ипотеку, родился ребёнок, и тем более – второй или третий, она вряд ли сможет выйти на работу сразу после родов, чтобы заработать на обслуживание кредита.

После того, как законопроект вступит в силу, он существенно упростит получение кредитных каникул для семей с детьми.

( Читать дальше )

С 1 октября для самозанятых и представителей малого и среднего бизнеса вступает в силу новый механизм поддержки — возможность оформить кредитные каникулы сроком до полугода. Закон дает предпринимателям право один раз в пять лет воспользоваться отсрочкой по выплате кредита. Ограничения зависят от категории заемщика, для самозанятых лимит установлен в 10 млн руб., для микропредприятий — в 60 млн, для малых предприятий — в 400 млн, для средних — в 1 млрд руб. При этом начисление процентов продолжается, но платежи можно временно приостановить.

Основная причина появления такого инструмента заключается в росте финансовой нагрузки на бизнес в условиях ослабления рубля, высокой волатильности цен и дорогих кредитов на фоне все еще высокой ключевой ставки. Для МСП, часто работающих на грани маржинальности, даже временный разрыв ликвидности может стать критическим. Государство стремится снизить риск массовых дефолтов и поддержать предпринимателей, которые обеспечивают значительную долю рабочих мест в экономике.

( Читать дальше )

Группа депутатов от ЛДПР предложила временно запретить начисление штрафов и пеней за просрочку платежей по потребительским кредитам и ипотеке. Мораторий планируется ввести с 1 января 2026 по 31 декабря 2027 года и распространить на кредиты до 500 тыс. руб. и ипотеку до 12 млн руб. Авторы инициативы аргументируют предложение тем, что банки на фоне роста закредитованности населения показывают рекордную прибыль, а значит, временные льготы для заемщиков в сложный период не нанесут ущерба финансовой системе.

Подобные меры уже предпринимались ранее, например в 2014–2015 годах при валютном кризисе и резкой девальвации рубля заемщикам предоставляли реструктуризацию долгов. Во время пандемии Covid-19 в 2020 году был введен кредитный мораторий на банкротство для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей из наиболее пострадавших отраслей экономики и возможность кредитных каникул для граждан и компаний. Однако нынешняя инициатива отличается масштабом и универсальностью, так как предлагается фактически обнулить штрафы для широкого круга заемщиков, тогда как раньше меры носили более адресный характер.

( Читать дальше )

📄 Госдума приняла закон о кредитных каникулах для МСП и самозанятых

Депутаты приняли во втором и третьем чтениях закон, который позволит самозанятым, а также малым и средним предприятиям брать кредитные каникулы раз в пять лет сроком до шести месяцев.

Каникулы одобрят в том случае, если размер кредита не превышает установленных лимитов. Закон должен помочь снизить «риски дефолтов заемщиков — субъектов МСП и самозанятых и уменьшить риски для финансовой устойчивости кредиторов».


t.me/frank_media/18522

Оказывается, сразу во втором и третьем чтении приняли закон о заморозке выплат по кредитам на полгода.

     Я думал что такое только в фильмах для взрослых бывает, основанных на научной фантастике и письмах пациентов. Однако мир показывает всё новые сюрпризы. Пока закредитованное население бьётся головой об угол в поисках возможности расплатиться по кредитам, которые понабрали в момент отсутствия интеллекта, предпринимателям уже разрешают по кредитам не платить.

     Субъектам малого и среднего бизнеса, а так же физ.лицам, применяющим специальный налоговый режим «налог на профессиональный доход», разрешено раз в 5 лет заморозить оплату на полгода. Текст документа, заверенный нотариусом, расшифровал нам ЦБ. 

     Теперь можно им будет взять каникулы на выплаты по кредиту. Да и даже в том случае если их несколько. Это смогут сделать предприятия, которым требуется «передышка», причём вне зависимости упала у них выручка, али нет. Т.е. в том числе тем, у кого мало денег и ещё меньше эффективность. На самом деле могло быть всё хуже. Им вообще могли всё простить. Угадайте за чей счёт. А так как весь этот закон не был прихотью среднего дня недели, а обсуждался несколько месяцев, то возможно нам всё же повезло.

( Читать дальше )

Каникулы можно будет взять раз в 5 лет сроком на 6 месяцев по каждому из кредитов, если у предпринимателя их несколько. Соответствующий закон Государственная Дума приняла сразу во втором и третьем чтениях.

Отсрочкой платежей в том числе разрешат воспользоваться предпринимателям, которые получили кредиты по программам льготного кредитования субъектов (МСП). Каникулы смогут оформить предприятия, работающие в любой отрасли, если им требуется передышка в обслуживании кредита, вне зависимости от того, снизилась их выручка или нет. 

Льготный период одобрят, если размер кредита или займа не превышает установленных значений: для микропредприятий — 60 млн рублей, для малых предприятий — 400 млн рублей, для средних — 1 млрд рублей. Самозанятый сможет обратиться за каникулами по кредиту в сумме до 10 млн рублей. Правительство России в дальнейшем может пересмотреть эти лимиты.

( Читать дальше )

Полное списание долгов россиян в случае кредитной амнистии невозможно, так как это приведет к потере сбережений и доверия вкладчиков, что отразится на экономике страны, прокомментировал член комиссии Общественной палаты РФ по общественной экспертизе законопроектов и иных нормативных актов Евгений Машаров предложение о кредитной амнистии для повышения уровня жизни.

На практике предлагаемая идея трудно реализуемая. «Кредитную амнистию на этих условиях ни банки, ни государство не введут никогда, поскольку в этом случае часть граждан получит освобождение от обязательств, а другие потеряют свои сбережения. В случае реализации идеи будет нанесен вред и экономике страны, так как подорвет доверие граждан и бизнеса», — сказал Машаров, объясняя что кредитная амнистия для всех граждан предусматривает полное списание долгов. В этом случае банки не смогут вернуть средства, которые вносили на депозиты для населения. «В случае списания даже процентов по долгам все равно образуется серьезный кассовый разрыв. Таким образом, списание долгов и процентов невозможно»,- сказал Машаров.

( Читать дальше )

В 2024 году в российские банки поступило 4,1 млн запросов от клиентов-физлиц на реструктуризацию кредитов — почти вдвое больше, чем годом ранее (2,3 млн), сообщил ЦБ. Речь идет о заявлениях на разного рода отсрочки по ссудам — кредитные или ипотечные каникулы, которые можно оформить по закону, а также на собственные программы реструктуризации от банков.

В обзоре ЦБ привел 4 фактора, которые обеспечили всплеск обращений граждан к кредиторам в прошлом году:

• Возросшие объемы кредитования.
• Ускорение инфляции. Как отмечает ЦБ, инфляционные процессы влияют на разные категории граждан неравномерно и это может приводить «к проблемам с погашением кредитов у тех заемщиков, динамика доходов которых отстает от темпов инфляции, особенно если у заемщика высокая долговая нагрузка». 
• Хронические должники. Заемщики, которые уже пользовались кредитными каникулами (по 353-ФЗ), после завершения отсрочки не смогли вернуться в обычный график платежей и обращались за новыми реструктуризациями — уже по программам банков.

( Читать дальше )